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アメックスの利用限度額を引き上げる方法と増額のコツ

クレカを見ながらスマホを操作する女性

ハイステータスカードとして国際的にも高い認知度と人気を持つアメックス。

アメックスユーザーはもちろん、アメックスの発行を検討している方の中には、利用限度額が気になるという方も多いのではないでしょうか。

この記事では、アメックスの利用限度額や、限度額を一時的にあげる方法、ならびに限度額増枠のコツを解説しています。

アメックスの利用限度額について知りたい方、上限金額を引き上げたいという方は、ぜひ参考にしてみてくださいね。

アメックスの利用限度額に一律の上限は設けられていない

結論から言うと、アメリカン・エキスプレスが発行するクレジットカードには、一律の上限が設けられていません。

しかし、好きなだけカードを利用できるというわけではなく、カード保有者それぞれに個別の上限金額が設定されています。

そのため、利用上限金額が10万円と少額のケースがある一方で、2,000万円を超える場合もあり、幅広い利用限度額が設定されています。

アメックスの利用限度額について、ポイントをまとめてみました。

POINT

アメックスの利用限度額のポイント

  • 利用限度額は支払い上限額ではない
  • 入会時の利用限度額は年収の5%が目安とされている

1.利用限度額は支払い上限額ではない

利用限度額とは、毎月の支払い上限金額ではなく、支払い完了までに利用できる金額のこと。

カード限度額を超えた場合、翌月にはすぐ利用できるようになる(締め日を越えれば使えるようになる)と思っている方もいるかもしれませんが、限度額を超えた場合、カード利用代金の支払いが完了しなければ、カードは利用できません。覚えておきましょう。

2.入会時の利用限度額は年収の5%が目安とされている

アメックス入会時の利用限度額は、意外にもシビアな金額となるケースが多くあるようです。おおよそ年収の5%が目安とされており、年収が400万円だった場合、入会時の利用限度額は20万円前後の設定となります。

よって、入会すぐの利用限度額は、10〜30万円となっているケースが多いようです。アメックスカードは、ハイステータスカードだから高い利用限度額になる、というわけではありません。

最初は利用限度額が少なくても自然に上がっていく可能性が高い

ただし、数ヶ月ごとに利用限度額の見直しが積極的に行われると言うのもアメックスの特徴ですので、1年後には利用限度額が数百万円になっていた……ということは十分考えられます。

最初は少なくても、限度額が増えやすいのは、アメックスの良さです。

アメックスの利用上限金額確認方法

スマホを操作する人

アメックスカードは、カード到着時の台紙に利用上限金額の表記がなく、利用限度額を把握することができません。しかし、できることであれば、利用上限金額は知っておきたいですよね。

ここでは、アメックスの利用上限金額の確認方法を解説します。

POINT

アメックスカードの利用上限金額の確認方法

  • 電話で利用目安額を聞く
  • 公式WEBサイト・アプリで確認する

1.電話で利用目安額を聞く

利用限度額は、カード裏面に記載されているカスタマーセンターへの電話で聞くことができます。

しかし、この電話で聞けるのは、利用限度額ではなく、「利用目安額」。明確な限度額ではなく、あくまでも「だいたいの目安金額」となります。

多少なら(数万円程度)超えても決済される可能性は高いので、覚えておきましょう。

2.公式WEBサイト・アプリで確認する

公式WEBサイト・アメックス公式アプリからも利用可能金額の確認が可能です。この金額を使いたい、という金額を入力し、カードが対応していれば「Good News!」と表示されるというもの。

よって、実際の上限額をはっきり知ることができるというよりは、この金額はOKか、というのを確認するのに便利なツールです。

POINT

WEBサイトでの利用限度額の確認方法

  • マイページへログイン
  • 「カード利用可能額の確認」をクリック
  • 「ご利用予定金額」の欄に想定金額(希望金額)を入力
  • 「利用が可能です」または「申し訳ございません」の表示が現れる

ちなみに、アプリからの限度額確認は、1日3回まで。4回以上は利用ができません。

WEBサイトでの確認は、1日に2回までしかできないケースも確認されているため、何度も試すのは注意が必要です。はっきりとした「目安額」が知りたい場合は、電話がおすすめです。

特定の金額が利用できるかどうか、気になる場合は、希望する上限金額を入力して試してみてくださいね。

アメックスの利用限度額を引き上げる方法

スマホを見つめる女性

ここでは、アメックスの利用限度額を引き上げる方法について解説しています。

利用限度額を今よりもアップしたいという方、一時的に高額決済の予定があるという方はぜひ参考にしてくださいね。

POINT

アメックスの利用限度額を引き上げる方法

  • 事前承認の手続きを行う
  • アメックスの利用限度額は定期的に審査が行われ自動的に上がる
  • デポジット制度を利用して限度額を引き上げる

1.事前承認の手続きを行う

アメックスカードの利用上限金額を一時的に引き上げたい場合には、「事前承認」をすることにより、一時増額が可能となります。

旅行や高額決済をする場合、利用限度額では足らなくなってしまうケースもありますよね。そんな時には、事前承認係へ電話をし、手続きを行いましょう。

・事前承認係:0120-206165
・通話料無料/9:00〜19:00/土日祝休

コールセンターや問い合わせ窓口などの多くは17時までとなっている場合が多い中、19時まで電話の利用ができるのは、嬉しいポイントですね。

人によっては、終業後にも事前承認の手続きが可能です。

2.アメックスの利用限度額は定期的に審査が行われ自動的に上がる

アメックスのクレジットカードは、数ヶ月スパンで顧客の個人信用情報(クレヒス)をチェックし、その内容に応じて審査を行い、利用限度額を上げるという仕組みがあります。

そのため、時間はかかりますが、半年〜1年くらいの期間をかけてでも自動的に利用限度額をあげたい! という方は、支払い遅延などのトラブルなしでアメックスを真面目に利用し続けるのがベストです。

アメックスは利用限度額が固定ではないため、長期的に継続していれば高額な利用限度額にもなりうるというのは、大きなメリットといえるでしょう。

3.デポジット制度を利用して限度額を引き上げる

アメックスでは、デポジット制度(事前入金)による利用限度額の引き上げが可能です。もともと設定されている利用限度額に加え、事前入金した金額分が利用限度額となります。

デポジット制度を利用することで、海外旅行へ行く場合や、車の購入、マンションなどの購入などの高額な決済が可能になります。

事前入金で利用限度額をアップできるデポジット制度

例えば、利用限度額が100万円のアメックスカードを保有している場合に、500万円デポジット制度を利用することで合計600万円の上限金額でカード利用できるようになります。

デポジット制度を利用する場合、アメックスへの電話連絡が必要。電話先は先ほどと同様に「事前承認係」でOKです。その際、デポジット後の利用用途を聞かれますので、用途を説明できるようにしておきましょう。

また、一時増枠申請と間違われてしまい審査が行われるケースもあるため、デポジット制度を利用する旨をしっかり伝えるようにしてくださいね。

アメックスの利用限度額を自然に増枠するコツ

現金の上に乗っているクレジットカード

先述の通り、アメックスカードは定期的に個人信用情報を確認しており、利用実績や支払い状況などに問題がなければ、自然に利用上限金額を増枠していきます。

ここでは、アメックスの利用限度額を自然に増枠するコツを解説しています。

POINT

アメックスの利用限度額を自然に増枠するコツ

  • 引き落とし日(支払日)を厳守する
  • 日常的にアメックスを利用限度額以上にどんどん利用する
  • 長期的にアメックスを活用するも

1.引き落とし日(支払日)を厳守する

引き落とし日に残高不足などのトラブルなどにより、引き落としができなかったことがあると、返済能力を疑われてしまい利用限度額が増枠されにくくなります。さらには、限度額が下げられたり、利用停止になるリスクもあります。

支払日に引き落としができるよう口座残高をしっかり確保しておき、引き落とし日は厳守しましょう。

2.日常的にアメックスを利用限度額以上にどんどん利用する

アメックスは、公式ページに「実績に応じて利用可能枠を可能な限り柔軟に対応できる特徴がございます。」と記載されています。

また、アメックスはカードの利用頻度・支払い実績などの利用状況をしっかり見ているため、普段からしっかり使っていれば、日常的な利用において利用限度額が足りない場合にも、利用上限金額をあげてもらいやすくなります。

利用限度額を上げたい、という場合には、日常のカードが使える場面でどんどん利用しましょう。

3.長期的にアメックスを活用する

長期的にアメックスを利用していると、カード利用履歴で信用を積むことができるため、利用限度額の増額がされやすくなります。

一般的には、突発的な高額決済より、継続的にカードを利用している方が、カード会社からの信頼につながり、評価が高くなります。

入会から少なくとも半年〜1年以上は時間がかかりますが、長期的な利用は利用限度額の増額につながりやすいポイントと言えるでしょう。

アメックスの利用限度額は下がるケースもある!原因は?

バツマークを持っている女性

アメックスの利用限度額は一律の制限がなく、定期的な個人信用情報のチェックにより、自動的に引き上がると解説してきました。

しかし、このチェックがあることで利用限度額が下がってしまうケースもあります。

POINT

アメックスの利用限度額が下がってしまう原因3つ

  • 返済延滞や遅延
  • 過度のキャッシング・リボ払いの利用
  • 住宅ローン・自動車ローンなどの高額借入

1.返済延滞や遅延

先の項目でも触れましたが、延滞や遅延は信頼を大きく低下させてしまいます。

信用が低下してしまうと、当然利用限度額は下げられることとなってしまいます。最悪の場合、利用停止されてしまうことも考えられるでしょう。

個人信用情報で確認できる情報は、アメックスカードの利用に限ったことではなく、他社クレジットカードの利用履歴や返済・遅延などの情報も確認できます。

そのため、アメックス以外の利用においても、遅延・延滞などのトラブルが起こらないようにしましょう。

2.過度のキャッシング・リボ払いの利用

キャッシングやリボ払いの利用が悪い、というわけではありませんが、過度の利用はアメックスに「お金に困っている」という印象を与えてしまいます。

利用限度額を上げたいのであれば、高頻度でキャッシングやリボ払いを利用するのは控える方がベターです。アメックスのプロパーカードにはキャッシング機能はありませんが、他社カードでも履歴は見られてしまうため、控えましょう。

3.住宅ローン・自動車ローンなどの高額借入

住宅ローンや自動車ローンの借入が高額となっている場合、返済能力が伴わないと判断されると利用限度額が下げられてしまう場合があります。

とはいえ、どちらも多くの方が利用しているため、よほど高額な借入でなければ利用限度額に大きな影響を与えることはありません。

さほど気にする必要はありませんが、全く無関係ではないということは知っておいてください。

アメックスの利用限度額は長期利用で自然に上がる!緊急時は事前承認等を活用しよう

ハイステータスカードであるアメックスは、一律の利用上限金額が設けられておらず、柔軟な対応で個別の利用限度額が設定されています。

入会時の利用上限金額は10〜30万円と低めに設定されているケースが多くありますが、長期的な利用で利用実績や信頼を積むことで自然に引き上げることができます。

また、海外旅行や車の購入など、利用目的がある高額な決済を行いたい場合には、一時的に利用限度額を上げる「事前承認」や、事前にお金を振り込むことで利用金額を引き上げる「デポジット制度」を利用すれば利用限度額を引き上げることが可能。

現在の利用上限金額や利用可能金額が知りたい場合は、

・カード裏面の記載電話番号への問い合わせ
・公式WEBサイト・公式アプリ

から確認してくださいね。

ぜひ、自分が使いやすい金額まで利用限度額を引き上げられるよう、長期でしっかりとアメックスを活用しましょう。


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