アメックスはインビテーションが届いても審査落ちする?

更新:2020年5月12日

チェックしているビジネスマン

アメックス・カードを所有し、しっかり使っていると、さらに上のランクのクレジットカードの「インビテーション」が送られてくるケースがあります。

いざインビテーションを受けて申し込もうと考えた時、心配なのは「審査落ち」があるか、という点ではないでしょうか。

実際に、アメックスのインビテーションが届いても審査落ちしたという口コミをみかけることがあります。

アメックスのインビテーションと審査について、審査落ちの可能性がどの程度あるのか、落ちる原因は何かなどをみていきましょう。

アメックスはインビテーションが届いても審査落ちする可能性がある

冒頭でも触れたように、アメックスはインビテーションが届いても審査に落ちる可能性があります。

ただし、インビテーションが届いた時点で審査はある程度終わっている状態ですので、そもそもの「年収」や「利用実績」などの条件が足りずに落ちるというケースは少ないでしょう。

一般的にはインビテーションが届いた時点で審査はある程度終わっている

インビテーションが届いた時点で審査はある程度終わっているとなると、その後落ちる可能性があるとすれば、実はクレヒスなどに問題があった等、申し込み後に問題が発覚した場合が多いと考えられます。

詳しくは後の章を見ていきましょう。

アメックスからインビテーションが来ても審査落ちしてしまう原因は?

疑問点がある女性

アメックスからインビテーションが送られてきた場合、一般的には審査はすでにほとんど終わっており、審査落ちの確率は低いと言えます。

ここでは、インビテーションが送られてきた上で審査に落ちてしまう原因は何かを解説していきます。

POINT

アメックスからインビテーションが来た際に審査落ちする原因

  • 審査中に信用情報(クレヒス)に問題が見つかった
  • インビテーション後に明らかに借入額等が増えた
  • そもそもインビテーション前後にアメックスを解約してしまった

1.審査中に信用情報(クレヒス)に問題が見つかった

インビテーション後に審査落ちする原因として真っ先に考えられるのが、審査を行った際に「クレヒス」に問題がみられたケースです。

グレードアップしたカードを手に入れるのに、クレヒスに問題がある=信用できないのでは、当然審査落ちしていまいますよね。

具体的な例としては、審査で他社カードの延滞が見つかったり、そもそもアメックスの支払いが滞ってしまったりなど、お金を貸すのに信用できない情報が出てきた際には「クレヒスに問題がある」と判断されてしまいます。

審査前後には特に支払い遅延などに注意し、クリーンなクレヒスで審査を受けられるようにしましょう。

2.インビテーション後に明らかに借入額等が増えた

インビテーションを送る前にクレヒスをチェックした時には問題がなくても、申し込みがあり審査を行ったら、以前より借り入れが多くなっており返済能力に疑問が出てくる……といったこともあります。

明らかに借入額やキャッシングが多い方は、やはり「お金に困っている」印象となってしまいます。そうなると、上級のカードを持つのにふさわしくないと判断される可能性も。

インビテーションからの申し込みを行う際は、できるだけキャッシング等でお金を借りないように注意してください。

3.そもそもインビテーション前後にアメックスを解約してしまった

そもそも、インビテーションが送られてくることを知らずに事前にアメックスを解約してしまった場合は、新たに申し込みがあっても「長期で使ってもらえないかも」と判断されることも。

インビテーション待ちで解約する前に「突撃」してみるのもおすすめ

もし、インビテーションを待っていてもなかなか来ない、ということを理由にして解約しようと考えた場合は、解約前にカードデスクにインビテーションを送ってもらえないかの確認(いわゆる突撃)をしてみてください。利用実績によっては、申込書を送ってもらえる可能性があります。

また、万が一、解約後にインビテーションが送られてきた場合は、そのまま申し込みをしてみましょう。

心配なら一筆「インビテーションを待っていて解約したが、インビが来たのでこれからはしっかり使いたい」と添えておくと安心かもしれません。

アメックスのインビテーションが届く条件は?既存客の審査ではここを特に見られる!

審査している様子

アメックスのインビテーションが届く条件は、もちろん目指すカードがどのランクかにもよりますが、共通している「条件」があります。

POINT

アメックスのインビテーションが送られてくる条件

  • 年収はさほど気にしなくてOK!300〜400万円前後は必要
  • 利用金額は50〜100万円/年 以上がひとつの目安
  • 利用状況が大切!しっかりメインカードとして使おう
  • 利用期間は長い方が信用に繋がる。中には2年以上かけてアップグレードした方も

1.年収はさほど気にしなくてOK!300〜400万円程度は必要

アメックスに限らず、クレジットカードは「良いお客さんかどうか」を判断基準とすることが多いため、単なる年収はそこまで気にする必要はありません。ひとつの目安としては、以下が最低基準として考えるといいでしょう。

・アメックス・ゴールド……年収300万円以上
・アメックス・プラチナ……年収400万円以上

場合によっては、この年収に満たなくても資産状況などを加味して審査通過する可能性もゼロではありません。年収よりも、支払いが安定しているかどうか(利用状況)や長く愛用しているか(利用年数)が大切だと言えます。

2.利用金額は年間50〜100万円以上がひとつの目安

アメックスのインビテーションが送られてくる条件として、年間利用金額は重要です。

・アメックス・ゴールド……年間50〜100万円以上
・アメックス・プラチナ……年間100万円以上

目安としては、このくらいは利用していた方がインビテーションは来やすいでしょう。特にプラチナカードは年会費が高額になっていることもあり、利用実績が重視されやすくなっています。

インビテーションを取得したければ、メインカードとしてできるだけ利用し、利用実績を積みましょう。

3.利用状況が大切!しっかりメインカードとして使おう

先にも少し触れましたが、アメックスのインビテーションを受け取り、審査に通過するためには「利用状況」が良くなければいけません。

全くカードを利用していないのに、優良顧客と認められ、インビテーションが送られてくる……ということはありません。

日常生活からしっかり使い込むのがインビテーションへの近道

メインカードとして日常生活からしっかり利用し、利用状況を良くしてインビテーションを待ちましょう。ちなみに、上位カードになればなるほど「レストラン利用」や「観劇」などのエンターテイメントや余暇を楽しむことにお金をかけているほうが、インビテーションを受けやすいようです。

トラベルやエンターテイメント関係の決済はできるだけアメックスで行うと、インビテーションがより近づきます。試してみてくださいね。

4.利用期間は長い方が信用に繋がる。中には2年以上かけてアップグレードした方も

当たり前のことではありますが、アメックス・カードの利用期間が長いほど信用につながり、インビテーションを受けやすくなります。

中には、月々5万円前後を2年以上続け、大きな買い物をしたタイミングでアメックス・プラチナのインビテーションが届いた……というケースもあるようです。

利用金額や年収なども大切な要素ではありますが、長期間かけて信用を積み上げるのはインビテーションを受けるには効果的です。

インビテーションを目指すなら「アメックス・ゴールド」から所有するのがおすすめ

以前まではアメックス・プラチナ以上のステータスカードはインビテーション制でしたが、今ではプラチナカードでも申し込みが可能となりました。

とはいえ、プラチナカードの審査は厳しく、年会費も高いため、いきなり所有するには少々ハードルが高いと言えます。よりハイステータスなクレジットカードを目指すなら、申し込みハードルが高すぎず、ハイステータスカードの醍醐味を味わえる「アメックス・ゴールド・カード」がおすすめです。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

年会費
(初年度)
29,000円+税 年会費
(2年目)
29,000円+税
還元率 0.33%〜0.40% 発行日数 約3週間

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード、通称アメックス・ゴールドは、アメリカン・エキスプレスが発行する申し込み型クレジットカードの中でも、人気の高いステータスカード。

入会限定キャンペーン

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードご入会キャンペーン!新規ご入会&ご利用条件クリアで合計30,000ポイント獲得可能!

しっかり使い込むことで、さらにハイクラスな「アメックス・プラチナ」のインビテーションが期待できます。

年会費は一般的なゴールドカードと比較するとやや高額ですが、トラベル&エンターテイメント関係の付帯サービスのほか、手厚い保険も付帯しており、こだわりの強い方にもおすすめできる定番のハイステータスカードとなっています。

審査は厳しすぎることはなく、年収は300万円台でも審査通過したというケースもありますので、重要なのは「クレヒス」と言えるでしょう。

よりハイクラスのアメックス・カードを手に入れたい方にも、アメックスのサービスを味わう初めての1枚として非常におすすめ。ご検討ください。

アメックスはインビンテーションが来ても審査は行われる!クレヒスに注意して申し込もう

アメックスはプロパーカードをしっかり使用していると、ゴールドカードやプラチナカード、さらにハイクラスなセンチュリオンカード等の上位クラスのクレジットカードのインビテーションが送られてきます。

インビテーションが送られてくる前にある程度の審査は終わっていますが、申し込み後にはクレヒスの見直しなどが行われるため、審査落ちの可能性はゼロではありません。

アメックスのインビテーションを受け取り、申し込む際はクレヒスに傷がないか、必要以上の借り入れがないかを注意し、できるだけ改善した状態で申し込んでみてくださいね。

また、インビテーションが待てない! という方は申し込み制で最高峰のステータス制を誇る「アメックス・プラチナ」もありますので、ぜひご検討ください。

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